【拂堤杨柳醉春烟】90的负债与杠杆人生

2019-01-19 21:42  阅读 540 views 次 评论 0 条

2018年的支付宝账单或许是互联网史上的不解谜团之一。不少人感觉自己并没有怎么花钱,但却蹦出了好几万、数十万的消费总额。

作为一个90后,邦哥也深深地怀疑这个账单的真实性:明明余额为零,花呗待还,支付宝的全年花费却超过了90%的同龄人。我什么时候这么有钱了,这么多钱都花到哪里去了?

 

  其实我们身边有很多这样的90后存在。他们大多是普普通通的上班族,拿着白领的薪水,每天有吃有喝到处消费,看似奢华且潇洒。但是一年到头,却存不下什么钱,而且还经常需要还信用卡、还花呗。

为了凸显他们的消费特点和生存状况,人们创造了许多只属于当下时代的群像标签附着在他们身上,例如“隐形贫困人口”、“花呗式青年”、“无产中产阶级”,经过不断的更迭换代,他们如今有了另一个称呼—“新穷人”。

 

  90后们“集体”负债、破产…

不管网络词汇怎么演变,“穷”,似乎已经是人们对90后的一个共同认知。

 

  前段时间,一位微博博主做了一个关于90后月薪和存款的调查。4万+人的评论点赞中,近70%的年轻人,都有分期负债;20%的年轻人,虽无负债,但也没有存下什么钱;只有10%的年轻人,每个月都有固定存款。

当然这个调查并不完全准确,因为参与评论的用户并不都是90后,另外哭穷的人也是存在的。

但是90后被说“穷”也不是没有缘由。邦哥看到了这样一组数据,根据蚂蚁金服公布的《中国养老前景调查报告》显示,中国年轻一代(35岁以下)56%的人没有储蓄,开始储蓄的人中,每月储蓄仅1389元。

90后们不仅存的少,负债也不少。2017年花呗发布了一份《2017年轻人消费生活报告》,里面提到花呗的90后用户占到了47.25%。中国近1.7亿90后中,超过4500万开通了花呗,平均每4个90后就有1个人在用花呗进行信用消费。

 

  前有161名女孩裸贷照片流出、后有名牌大学研究生因欠下5万网贷自杀的新闻,每当在身边或网络上看到这样的新闻时,我们总是很疑惑,年轻人真的有这么缺钱吗?

 

 

  最近还有一篇关于90后平均负债12万的调查,在互联网上引起了很大的轰动。

汇丰银行最近调查显示,中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%,该群体欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元(约合12万元人民币)。

尽管之后有媒体对这次调查的数据提出了质疑,但似乎70后存钱、80后投资、90后负债这一说法,还是得到了不少人的认同。

之后有关90后负债、破产的文章不断刷屏,再次激起一个群体的焦虑,“自杀式消费”一词也跟着走红。

压在年轻人身上的几座大山

我们先看看90后们的收入。90后们的平均收入是多少呢?根据中国薪酬网的报告显示,一线城市的17届毕业生在薪酬上明显占据优势,最高能达到9000元以上。

 

  这还只是应届生的工资标准,有职场经验的90后,如15届、13届的工资更高。相比父辈们,这届年轻人拿到的工资并不算低。

但是在工资上涨的同时,“衣食住行”各方面的消费同样在上涨,而且上涨速度甚至要比工资还快。

北京通州2005年小两居租金为800元,2018年租金为4000元,增长500%;

北京通州2005年新房开盘价多为4000—5000元,2018年二手房价格超过50000元,增长1000%-1250%;

2005年,北京一碗牛肉面的价格为5元钱,2018年则是15元—20元,增长300%—400%;

……

近几年里,90后们相继工作、结婚、生娃,有时候工资一到手,花呗一还就不剩多少了。

他们的钱到底是怎么没的,邦哥和几个90后朋友聊了聊。

昵称“新街口家属院”,1990年,工作5年

最早的一批90后即将步入而立之年,很多也已成家立业。对于他们来说,花在孩子和长辈身上的钱,算是一年中较大的一笔支出。

 

  昵称“花花”,1993年,工作两年

 

  花花是一个北漂,在中关村租了一间次卧,所以她每个月的大部分支出都在房租上。

昵称“王思聪的天定姻缘”,1995年,工作1年

 

  95后也开始还房贷了。邦哥认识的一个95后姑娘,每个月要和父母一起还7000的房贷,而她要承担的那部分,就花掉了将近一半的工资。

除了生活、房租,压在90后身上的,还有“消费主义”这个大坑。

90后的钱,花到哪里去了

尽管收入不少却还是欠了债,这种现象和90后们正在变化的消费方式和消费观念有关。

去年上半年发布的《2017年消费升级大数据报告》显示,80后、90后对消费贡献度持续上升。其中,90后在移动互联网渠道的消费金额占比高达51.40%,较2015年增长了2.7倍。

网购和网贷的兴起,让90后们不自觉的就疯狂“买买买”?!巴骸比没ㄇ涞酶菀?,打开手机,就是随时花钱的快乐。而花呗、借呗、白条等各种网贷平台的出现,更是让90后们有了花钱的“勇气”。

1、为美剁手

最近几年交易额持续创新高的双十一,90后们功不可没。光是2018年,参加双十一的剁手党将近有一半是90后。

在微博、抖音、小红书上,各大版块的明星网红还带你买买买。告诉你怎样穿搭,怎样护肤,天天种草,让你心痒难耐。90后也逐渐成长为美妆消费的主力人群,消费占比超过了80后。

邦哥认识的一位92年的姑娘,为了买鞋、护肤品等,每个月要在花呗消费1万左右,除了花呗每个月还要还2-3张信用卡。

 

  到了90后这一代,爱美也不再是女生的专属。2018年,90后医美用户中14%是男性,每7个整容的90后消费者中就有一个是男性,“颜值经济”下的消费热潮已经逐渐全民化。

2、给偶像打call

相比80后,90后们在消费上的改变还体现在追星上,他们可谓是真正的追星一族。

鹿晗、TFBOYS、蔡徐坤等年轻偶像相继走红,追星成了90后和00后们特有的生活的方式。在去年热播的《偶像练习生》和《创造101》中,年轻粉丝们分别为选手公开集资超过了2000万元和4000万元,其中女性占了大壁江山。

3、追求自由的灵魂和强健的体魄

除了追星,健身和旅游也是90后们热衷的生活方式,如今也正在逐渐发展成一种消费习惯。美林美银的一份报告显示,在这届年轻人中,有81%的人愿意把钱花在旅行上,65%的人愿意出去吃饭,大概有55%的人愿意健身。

 

  就算是98年、99年出生的最后一批90后,尚在大学校园的他们在这些方面花起钱来,也并不手软。

 

 

  邦哥一位98年的朋友说,使用花呗消费在大学生中很常见

90后们的消费理念,也和前辈们有了很大的区别,他们如今推崇的是“懒人式消费”和“奖励式消费”。

有调查数据分析,90后们更热衷于“懒人式消费”:

“能手机叫车干嘛要挤公交地铁?当然是怎么方便怎么来,时间最重要?!?/p>

“买菜这种事绝对不可能自己去买,拎到楼上多沉啊!生鲜APP送来顶多多花点运费?!?/p>

除了为方便买单,90后还喜欢“奖励式消费”:

“29岁生日,2开头的最后一年了,得给自己个礼物?!钡?,1000块钱没了。

90后认为,高附加值是必需品,再怎么穷,生活品质不能丢。

越是满足自己的欲望,就越要花钱;花钱越多,就越要拼命工作来满足消费需求。这个完美的闭环形成了“消费陷阱”。这就是90后们的收入越来越高,却还是没有存款甚至负债累累的终极原因。

剁手族or斜杠青年

面对不断增长的消费需求和与日俱增的经济压力 ,年轻的90后们试图寻找新的出路。

有的选择创业,加入创业邦粉丝大家庭;有的选择炒股炒币,等待一朝翻身实现财富自由;而有的选择开启自己的多重职业和身份,成为一名“斜杠青年”。

他们大多同时做着多份工作,例如护士/瑜伽老师,记者/自媒体/摄影师……同样的,他们也拿着多份薪水。斜杠青年们通常主业副业并驾齐驱,A面B面双卡双待。

业绩突出的地产中介下班后是个胸肌突出的健身教练;青涩稚嫩的实习生在知乎上呼风唤雨驱雷策电;有人白天上班,周末在做淘宝微商代购,晚上还兼着某直播平台的的游戏主播。

多份工作为他们带来了多重收入,让他们在应对生活的开销支出或者突发意外时,底气更足。

和消费主义一样,人们选择当一个斜杠青年,也是为了获得一种在生活中的满足感。

一种是在购物、旅游和娱乐中寻找缺失的快乐和意义,而另一种是则通过对自己兴趣技能的变现,完成一种多元化的人生……

可以预见的是,在未来,将会有更多的剁手族,朝着斜杠青年转变。

我八分之七认同这位博主的观点,八分之一不能认同的是:2018,其实连他们都不曾放过。

小镇青年的父母一辈,大多在大城市打工,最为常见的配置是:父亲从事建筑装修行业,母亲做保姆,也就是阿姨。

两年前,因为二宝的突然到来,我这个年逾40的老母亲过上了与阿姨朝夕相伴的日子。

俗话说,一个女人等于500只鸭子,相处时间久了,哪怕是再少言寡语的阿姨也难免聒噪些家长里短,家里那些见得人见不得人的事恨不得全抖露出来,我有时也觉得烦,但想想足不出户就能了解最真实的国情,姑且算是一项附加福利吧。

从孕期开始我先后请过四位阿姨,一位是文盲,另外三位都是45-50岁年纪,来自中西部或沿海省份不发达地区。

他们的子女都是90后左右的小镇青年,在他们人生最好的年华好巧不巧撞上了中国P2P的“黄金时代”。

人生已经如此艰难,不如我们先从“喜剧”开场。

阿姨A,内地某人口大省人士,本是我家钟点工,每天下午打扫卫生之外再做一顿晚饭。她做家务并不算上乘,但胜在人非常干练而且做得一手好菜。

她业余炒股,动不动就追个涨停板,虽然难免被套,但听下来赚翻倍的时候也有不少几次。她也曾问我股票的事情,因为以前的东家告诉她的消息让她赚了不少,她很自然地以为这样的成功还可以复制。

可惜,我们只是嗷嗷待割的韭菜。

阿姨A为人厚道,早年有位亲戚家境不好她曾经施以援手,后来这位亲戚的子女成了巨富,为了表达谢意一定要塞给她上千万的毛爷爷。没错,不是上千,也不是上万,是上千万。

这可不就是我的人生梦想吗?!很小的时候,我就做梦有个大洋彼岸的远方亲戚,因为没有子嗣,临终之前写了遗嘱,把毕生积累的巨额财富全部传给了我这个见也没见过一面的晚辈。四十不惑以后,我渐渐醒悟,真的是个梦而已,祖宗八代里面的确没有什么人被抓壮丁漂洋过海。再说了,就算真冒出个那样的远方亲戚,我有那么多的表哥表姐表弟、堂哥堂姐,到我手上也肯定没有内环一套房,真是不值得这么多年的等待。

我问她,干嘛还要做阿姨,她淡淡一笑:在家闲着又没什么事,不如出来打打工,再说这么多的钱也不打算真的收下,不如存到儿子公司,拿个半年一年的利息就物归原主。

就因为这,我知道了她儿子的工作。

她只有一个独生子,年轻英俊,在一家财富管理公司上班,虽然没有拿得出手的学历,但收入极为可观。到底有多可观呢?据她说,有一两个月业绩不太好,到手只拿了五六万,没错,五六万,不是五六千。多的时候呢,大概也就十几、二十几万吧。

好大的口气!

连着好几天,我都恍惚觉得她才是真正的东家。

她儿子公司的福利也很好,不但有海岛游,而且IPHONE最新款一出来,就发了十几部,除了送客户,自家人人手一部都用不过来,所以她用的永远都是IPHONE最新款。我看了一眼自己手上的小米3,默默咽下一口口水。

那时候真是P2P行业“金子”一般的盛世:哪家不是数钱数到手抽筋?谁有空跑路?从客户、员工到老板,人人都赚得钵满盆满。她说,这些钱存在儿子公司,可比她做股票强多了。

虽然这样,我还是冒着被怀疑断人财路的嫌疑好言相劝她,尽量不要把钱存到那,如果一定要存,也是期限越短越好。不知道是不是因为信任我,半年之后她离开我们家的时候,已经连本带利把钱取出来了。

我猜,像她这样从P2P公司真正薅到大羊毛的,全中国恐怕也没有几个。

如果一定要说有什么能让人心情略微平复一点的事的话,那就是她儿子媳妇看中了一套房子,定金都付过了,才发现自己原来并没有购房资格!他们百思不得其解,这座生活了许多年的几千万人口的大城市,有钱了也还是容不下他/她。

后来,我们断了联系,也不知道他们一家可否安好如昨?

之后因为搬家,我们请了阿姨C,中间有段时间又找了位半天做家务的阿姨B,认识没多久就发现,她们子女也都卷入了P2P,不过,她们都没有阿姨A一家那么“幸运”了。

阿姨B的故事比较短,先讲。

阿姨B为人少言寡语但是温和干练,永远笑眯眯的样子,默默地就把里里外外收拾得干净整齐,衣服毛巾摆放得像艺术品,是那种你还没开口、甚至想都没想过就已经把事做到完美的那类理想员工。

她的本事也不只是做家务。最让人佩服的是,早在限购以前,她就出手买了一套不大不小的房子,虽然称不上豪宅,但这几年升值一倍不知道顶得上他们多少年的打工收入,更何况现在就算手上有钱也是想买也买不到的,就这一点就足够让人羡慕一地口水了。

阿姨B也炒股票,前两年中过一只新股,一把就赚了十几万,比我同期中的四五个新股加起来赚的还多。

相比一般打工家庭来说,这样的生活已经是非常优渥。他们夫妻和独生女儿都在上海,女儿已经结婚,小两口都在“金融机构”做后台,虽然都不是什么名校毕业,但也是收入不菲。阿姨B很宠女儿,她从来不愿意做住家阿姨,也不愿意回家太晚,最主要的原因就是要照顾女儿女婿。

大概是因为确实没有什么经济上的压力,她女儿辞了工作,因为一时半会没有找到满意的,就索性在家呆着,女婿就一句话:我养你。

说起这事,她只是笑着叹一口气,脸上满满都是爱意,完全没有发愁的样子。想想也是,以他们全家人的收入,只要不是太败家,养她确实也够了。

岁月静好的时光总是太匆匆。

有一天,她拖地的时候突然抬起头,“你看到新闻没有?那个跑路的**公司,就是我女婿的单位啊……”过几天,她说女婿因为是做后台的,并没有被协助调查什么的,但是工资肯定是发不出来了,连人也不许走。说这些话的时候,她还是笑笑的,好像别人的事情。

没多久之后,她离开我家。在这之前我帮她介绍过几个朋友,因为时间、距离、工资各种原因都没有成功。而在最近半年,我认识的朋友中,有几家因为生意上资金链出了问题,原本请两三位阿姨的都缩减到了一位。

阿姨A、B和他们的家庭都算得上是P2P“黄金时代”的受益者。至于阿姨C一家,则是彻头彻尾的受害者。

阿姨C也是特别精明能干,凡她所到之处纤尘不染,带娃更是无微不至。但她不是阿姨B那种总是笑眯眯的样子,相反,第一眼看上去就觉得好像欠她钱似的,眉头似皱非皱、一张脸拉得老长。好在我不喜欢话多的阿姨,所以觉得正好互不相扰。

哪知道,互不相扰的日子才没几天,一天她正做着家务突然开口说,想请我帮个忙,还没等我反应过来,就眼泪汪汪哭诉:他儿子欠了钱,每天都有人打电话要她和老公还钱,如果再拿不到钱,就把她儿子抓去坐牢。她实在是走投无路,才向我张口。

她需要的并不多,但这种场景却是我万万没想到的。阿姨这份工作虽说收入不高,但工资每年都在上涨,生活水平在一线城市虽然属于底层,但回到老家大多也算得上是富户了。

此刻的她,在我眼里,是个莽撞而危险的怪物,我想也不想就愤怒地拒绝了,打定主意马上换人。她流着眼泪求我千万不要辞退她,那一天里面,她看我的眼神都像老鼠见了猫。

不知道为什么,她流泪的样子让我难以放下,与老公商量后,第二天还是以预支工资的名义给了她需要的借款。

她感恩戴德地收下,一番询问之后,大致了解到她儿子过去一两年在网上借了几十万,具体干什么去了完全不知道。后来的某一天开始,她和老公每天都会接到各种各样讨债的恐吓电话,再后来连他们老乡和儿子的同学也都被骚扰到,“脸都丢尽了……”。

为了还钱,他们夫妻赔上了有限的积蓄,向所有能开口的亲朋借了钱,到向我张口的时候,真的像她所说的那样,已经走投无路了。

据她儿子交代,这是最后一笔欠款,还了之后就再也不用过这种担惊受怕的日子了。

但之后的几个月,讨债电话还是不断,好多次我亲眼见她一听到手机铃声瞅一眼马上关机或是扔掉,满脸都是惊吓。

此后的半年多,我们好几次借钱给她,终于有一天,她喜笑颜开地说,已经还完了所有的债,再也没有接到讨债电话了。她的儿子,也终于找了个正经工作,工资不高也有六七千,每个月都上交一部分给她。

到这里,我们也长舒了一口气,有种替她逃出生天的感觉。

故事只是到这里的话,也算是圆满。但人生这部连续剧,不到最后一秒,你永远不知道下一集会上演什么狗血戏码。

有一天,我们又看到她表情凝重,忍不住问,才知道儿子又搞事情了:她账上刚攒下还没捂热的几万块钱被偷偷转走了……

问儿子,说在和朋友合伙创业,人手一台电脑,她们夫妻俩到现在也搞不明白儿子创的是哪门子业。

不过,我倒是更倾向于相信她儿子所说的创业大体是真的:纵然是死里逃生,借来的几十万P2P高利贷,想必也给过他一段从未有过的快意人生,你还真以为他会像莫泊桑笔下那个为了一夜光鲜,最终节衣缩食、整整劳苦了十年还债的小妇人?

不可能的。

创业,大概是小镇青年走上人生巅峰的唯一出路了。

他不知道的是,创业这种事从来都是一将成名万古骨枯,不要说小镇青年玩不起,就连最有望问鼎诺奖的华人科学家张守晟,也为此付上了生命的代价。

但是,我还是希望他赶紧成功,就此放过父母一马。

我一度怀疑,大概是自己“运气”太好,刚好连续抽到这一组一二三等奖。后来想想不对,接连中奖这种事,如果不是你家福彩有人,就是事先早就安排好、人人都有的“再来一瓶”。

阿姨C后来发现村里好多人家的孩子都搞了跟她儿子类似的事情,有一户人家,媳妇还搞了“裸贷”,好好的日子全被毁了。

P2P、网贷等所谓的互联网金融如此青睐小镇青年,其实早有端倪。平安旗下互金平台陆金所早在2014年就号称互联网金融的发展会产生另一种意想不到的效果,即帮助中国平衡区域经济发展。据其董事长计葵生此前介绍:

目前(2015年3月)陆金所平台上的投资人有三分之二来自于北上广一线城市,而借款人则大部分来自二三四线城市,特别是中西部地区。他认为,资金在区域之间产生流动,优化了国内不同地区的资源配置。

我当然不能否认这样的事实,而我不知道的另一个事实是,这种资源的优化配置不知道成就了多少中西部小镇青年的“杠杆”人生,四处躲债甚至“亡命”天涯。

如果说,有些人或许多少有一点是因为手头一时缺钱而被P2P勾引陷入深渊,而家教X的经历,简直就是一部荒诞剧。

像国内所有的孩子一样,为了应对减负,我家大宝课外也不得不额外补习。年轻的家教X来自内地以高考闻名的某地农村,虽然不是名师,但对成绩提升极为显著,被我推荐给过身边不少的朋友,大家也都反映很好,以至于这几年他的课排都排不过来。

除了家教,他并没有其他职业,但家教一项已经让他进账不菲:我粗粗算过,按照他并不高的收费水平,非寒暑假期间月入至少也有三万,若是假期翻倍也不止,更何况,家教大概是当今社会为数不多的几个能够长期远远跑赢CPI的职业了吧。

由于受过不错的教育,X看上去文质彬彬,加上人又长得挺帅,穿着也合宜,走在路上,无论从哪一方面一点不输那些年轻的985、211或是海龟金融狗。

因为某种原因,后来我们换了别的家教,但之前的缴费还有很多没有用完,我想着就先放他那里,说不定哪天还找他。

但没有想到,再次听到他的消息,竟然是一条死讯。

一位自称是他女朋友的人用他的号码发来消息,说X前几日已经自杀身亡,若有什么事情可以联系她。

直到今天,我都不敢相信这个到底是不是事实的“事实”:相比同龄人,他不能算是命运的宠儿,但也足以在一线城市过上体面的生活,若是不太挥霍,过几年仅凭一己之力就可以买套小房子了,这是多少外来年轻人的人生梦想啊。

后来我从别处听说,X是因为和女朋友吵架才一时想不开。大概是我太久不知情为何物,除了小说,好多好多年都没有听说过这样的事了,这些年见过最深情的表白,也就是“蓝瘦香菇”吧。

但一两个月后,另一位请了X做家教的妈妈打电话给我,问我有没有收到讨债的电话和短信,她抱怨说,最近总是收到各种莫名其妙的骚扰电话和短信,大意是说你的亲友X借了**平台的钱,已经严重逾期,其本人手机始终无法联系,此行为涉嫌恶意拖欠和金融诈骗……由于其单方面将您列为紧急联系人,可能会对您造成关联影响……

她跟我一样,哪里知道凡在网贷平台借钱,其中必须的一步,就是要同步借款人的通讯录呢?

无论如何,我们都感叹,不是我们不明白,而是这世界变化太快。按道理衣食无缺、财源滚滚的X,怎么会被P2P所裹挟?!无法想象在这些背后,X是怎样的消费与生活?!

没几天后,我竟也“有幸”收到一条讨债彩信,内容和那位妈妈描述的一模一样……我不知道,这些讨债的知道不知道X已经去世了的“事实”?

这条短信后来一直保存在我手机上,权当是对这个时代的一个纪念吧。

本文地址://www.m4an5.com/archives/2502
版权声明:本文为原创文章,版权归 创业资讯网 所有,欢迎分享本文,转载请保留出处!

发表评论


表情